Bafin

„Wer die großen Chancen von KI in handfeste geschäftliche Vorteile umwandeln möchte, muss sich anstrengen. Und das nicht zu knapp.“ Bafin-Exekutivdirektorin Julia Wiens sprach auf der insureNXT über Chancen, Risiken und Anforderungen beim Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) in der Versicherungsbranche. Drei Kernpunkte aus ihrer Rede: ◾KI verändert die Versicherungsbranche grundlegend Von der Schadenbearbeitung über die Betrugserkennung bis hin zum Kundenservice: KI bringt für Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmer große Vorteile. ◾KI ist kein Selbstläufer Wer Chancen nutzen will, muss Risiken kontrollieren. Versicherer stehen vor großen Herausforderungen, etwa bei Datenqualität und Modell-Erklärbarkeit, Halluzinationen und Verzerrungen sowie IT-Infrastruktur und Cybersicherheit. Es braucht ein wirksames Risikomanagement, klare Governance-Strukturen und belastbare interne Kontrollsysteme sowie das Vertrauen der Kund*innen, um KI erfolgreich nutzen zu können. ◾KI-Verordnung: Sicherheit und Innovation im Gleichgewicht Die europäische KI-Verordnung schützt insbesondere die Bürgerrechte beim Einsatz von KI. Die Bafin wird künftig die Marktüberwachung über bestimmte KI-Anwendungen im Finanzmarkt übernehmen – insbesondere über Hochrisiko-KI und verbotene Praktiken. ▶️ Die Bafin wird die Entwicklungen eng begleiten und darauf achten, dass Sicherheit, Innovationsfähigkeit und Praktikabilität in einem ausgewogenen Verhältnis zueinanderstehen. Den Link zur Rede finden Sie in den Kommentaren. Copyright: koelnmesse

🌈Wenn Vielfalt gewinnt, gewinnen wir alle! Anlässlich des Diversity-Tages haben wir unsere Beschäftigten gefragt, was für sie Vielfalt bei der Bafin bedeutet. Nicht nur als Schlagwort, sondern als Haltung, die wir in unserem Arbeitsalltag leben. Wir orientieren uns an den sechs Kerndimensionen der Charta der Vielfalt e.V.: ▶️Alter ▶️Ethnische Herkunft und Nationalität ▶️Geschlecht und geschlechtliche Identität ▶️Körperliche und geistige Fähigkeiten ▶️Religion und Weltanschauung ▶️Sexuelle Orientierung & Identität ▶️Soziale Herkunft Eine wertschätzende Behördenkultur ist unsere Grundlage. Wir bauen Barrieren ab und schaffen ein Arbeitsumfeld, in dem alle Beschäftigten ihre Identität einbringen können. Unsere konkreten Maßnahmen: ▶️Gleichstellungsbeauftragte, Schwerbehindertenvertretung, Rainbownetzwerk & Frauennetzwerk ▶️Gesundheitsschutz sowie umfangreiche berufliche Wiedereingliederungsmaßnahmen ▶️Mobiles Arbeiten, Teilzeit und weitere flexible Arbeitsmodelle ▶️Eigene Kindertagesstätten, Familienservice & Möglichkeit einer familienbedingten Beurlaubung ▶️ und noch vieles mehr Weitere Infos zu unseren Maßnahmen und offene Stellenangebote finden Sie auf unserer Website - Link in den Kommentaren 🔽

„Wo der Druck wächst, nachhaltig zu handeln, wächst auch die Versuchung, nachhaltiger zu erscheinen, als man tatsächlich ist.“ So bringt es Bafin-Präsident Mark Branson auf den Punkt. Und genau das ist das Problem. In seiner Rede auf dem GSN Summit in Berlin adressierte er drei Themen, die uns als Aufsichtsbehörde intensiv beschäftigen: Greenwashing, physische Klimarisiken und was Aufsicht und Regulierung beitragen müssen, um Vertrauen zu stärken. Was die Bafin fordert: ▶️ Transparenz allein reicht nicht. Die geplante EU-Kategorie „ESG basic“ lässt zu viel Spielraum. Wir brauchen klare Produktkategorien und keine neuen Grauzonen. ▶️ Physische Klimarisiken sind real und werden unterschätzt. Nur rund 10 Prozent der befragten Kreditinsitute sehen aktuell einen materiellen Einfluss auf ihre Risikoarten. ▶️ Qualitative Analyse genügt nicht mehr. Beaufsichtigte Unternehmen müssen physische Risiken quantitativ erfassen und belastbare, standortbezogene Risikodaten in der Risikosteuerung integrieren. Die Aufsichtsarbeit der Bafin ist präventiv. Wir wollen dafür sorgen, dass Vertrauen erst gar nicht verloren geht. Vielen Dank an das German Sustainability Network für die Einladung und an alle Teilnehmer*innen für den offenen Austausch. Die vollständige Rede finden Sie auch auf unserer Website unter https://lnkd.in/ePNeJh3S

Ein profitables Jahr für die Finanzbranche, aber kein einfaches. 🏦 Bafin-Präsident Mark Branson blickt im Vorwort zum Jahresbericht 2025 auf das zurück, was war und auf das, was kommt. Geopolitische Unsicherheit, beschleunigte Digitalisierung, neue Risiken für das Finanzsystem und für Verbraucher*innen: Wie wir als Bafin darauf reagiert haben und wohin wir steuern, erfahren Sie im Video. Den ausführlichen Jahresbericht 2025 finden Sie auf der Bafin-Website, den Link dazu in den Kommentaren. 🔽

📢 Aufruf an deutsche Marktteilnehmer: Beteiligen Sie sich bis zum 9. Juni 2026 an den Umfragen zu T+1! Das EU T+1 Industry Committee (EUIC) hat eine zweite Umfrage veröffentlicht. Sie soll das Bewusstsein der Branche für die Umstellung auf den T+1-Abwicklungszyklus schärfen. Hinzu kommt eine ergänzende Umfrage der ESMA und der zuständigen nationalen Aufsichtsbehörden. ▶️ Zum Hintergrund: Vom 11. Oktober 2027 an müssen EU-Wertpapiertransaktionen nach einem Tag abgewickelt werden: Aus T+2 (Lieferung zwei Tage nach Abschluss des Handelsgeschäfts) wird T+1 (Lieferung am Folgetag zum Handelsgeschäft). Dies ist eine bedeutende Änderung. Marktteilnehmer müssen dafür ihre Systeme und operativen Prozesse entlang der gesamten Handels- und Nachhandelskette prüfen. Hier geht es zur EUIC-Umfrage: 👉 https://lnkd.in/dYtZTyBk Die Ergebnisse werden in aggregierter Form an die ESMA und an die zuständigen nationalen Aufsichtsbehörden weitergeleitet. Hier geht es zur ergänzenden Umfrage: 👉 https://lnkd.in/dBMSQ3bf Die ESMA und die zuständigen nationalen Aufsichtsbehörden haben zusätzlich eine nationale Umfrage veröffentlicht. Die Antworten zu dieser Umfrage erhalten nur sie selbst. ▶️ Wieso zwei Umfragen? Die Aufseher bekommen durch die Ergebnisse aus beiden Umfragen einen besseren Überblick über die Situation in den jeweiligen Mitgliedsstaaten, einschließlich potenzieller Problembereiche. Dadurch können sie die Vorbereitungen auch auf nationaler Ebene koordinieren. Weitere Infos: https://lnkd.in/eR328iBd

🛡️Wir feiern 125 Jahre Versicherungsaufsicht! „Unsere Versicherungsaufsicht hat eine lange Tradition. Wir bauen auf ein starkes Fundament aus Markterfahrung und Fachwissen. Diese Stärke nutzen wir, um die Zukunftsfähigkeit der deutschen Versicherungsbranche und den Schutz der Versicherten zu gewährleisten“. Mit diesen Worten unterstreicht Julia Wiens, Exekutivdirektorin der Versicherungsaufsicht, die starke Basis, auf der die Aufsicht heute steht. Diese ist das Ergebnis von 125 Jahren Entwicklung, Veränderung und gemeinsamer Verantwortung. 🔄 125 Jahre Wandel und Weiterentwicklung Während dieser Zeit haben zahlreiche politische, wirtschaftliche und gesellschaftliche Veränderungen die Versicherungsbranche und ihre Aufsicht immer wieder vor neue Aufgaben gestellt. Weltkriege, Inflation, Wiederaufbau, Wiedervereinigung, europäische Integration und Digitalisierung erforderten kontinuierliche Anpassungen. Heute ist die Versicherungsaufsicht internationaler, agiler und komplexer denn je. Denn sie muss auf aktuelle geopolitische, gesellschaftliche, ökologische und technologische Veränderungen schnell reagieren. 🤝 125 Jahre stark durch Zusammenarbeit Gute Zusammenarbeit und kontinuierlicher Austausch waren schon immer entscheidend, um den stetigen Wandel mitzugestalten und aus Veränderungen neue Stärke zu gewinnen. Ein großer Dank gilt allen, die diese Geschichte mit ihrem Einsatz geprägt haben und weiterhin prägen – in Aufsicht, Branche und Partnerinstitutionen.

Politische Unsicherheit, wirtschaftliche Stagnation und geopolitische Risiken: 2025 war für die Finanzbranche in Deutschland ein anspruchsvolles Jahr. ▶️ Was bedeutet das für die Finanzmarktaufsicht in Deutschland? Antworten liefert der Jahresbericht 2025 der Bafin 🔽 ▶️ Proportionale und risikobasierte Regulierung: Wir haben unsere Verwaltungspraxis kritisch überprüft und Spielräume genutzt, etwa durch die vollständige Überarbeitung der MaRisk. Gemeinsam mit der deutschen Bundesbank haben wir ein Konzept für ein EU-weites Kleinbankenregime entwickelt, dass rund 1.000 Banken in Deutschland entlasten könnte. ▶️ Risiken im Blick: Relevante Risiken für das deutsche Finanzsystem wie Turbulenzen bei Zöllen, steigende Anleiherenditen oder wachsende NBFI-Verflechtungen hat die Bafin frühzeitig identifiziert und adressiert. ▶️ Entschlossene Aufsicht: Die Bafin hat konsequent gehandelt und unter anderem Bußgelder in Höhe von über 80 Millionen Euro verhängt. ▶️ DORA in Kraft: Seit Januar 2025 gelten für fast alle beaufsichtigten Finanzunternehmen europaweit harmonisierte IT-Anforderungen. Die Bafin hat sie weiterhin bei der Umsetzung unterstützt – etwa durch Veranstaltungen, eine Infoseite oder durch Gespräche mit Fachleuten. ▶️ Verbraucherschutz gestärkt: Mystery Shopping deckte Beratungsmängel bei Versicherungsanlageprodukten auf. Zudem intervenierte die Bafin beim Handel mit Turbo-Zertifikaten, bei denen rund 75 Prozent der Anleger*innen Verluste erlitten. ▶️ Nachhaltigkeit und Klimarisiken: Auf unserer 3. Sustainable-Finance-Konferenz haben wir Finanzinstitute für physische Klimarisiken sensibilisiert. ▶️ Europa handelt gemeinsam: Mit dem Start der AMLA wird die Geldwäscheaufsicht in der EU in Zukunft vereinheitlicht. Die Bafin übernimmt dabei eine aktive Rolle. 2026 bleibt herausfordernd. Die Bafin bleibt weiterhin entschlossen und handelt aktiv für ein stabiles und integres Finanzsystem, dem Menschen und Unternehmen vertrauen können. Den Link zum vollständigen Jahresbericht finden Sie in den Kommentaren. 🔽

„Ein geopolitisches Downside-Szenario, das wir immer für möglich gehalten haben, ist jetzt eingetreten.“ Das sagte Bafin-Präsident Mark Branson heute bei der Jahrespressekonferenz in Frankfurt mit Blick auf die fragile geopolitische Lage und wachsende Risiken für das Finanzsystem. Dabei machte er deutlich: Prudenzielle Aufsicht und Verbraucherschutz gehören zusammen. Nur wenn beides ineinandergreift, entsteht ein Finanzsystem, dem Menschen vertrauen können. ▶️ Diese vier zentralen Themen standen im Mittelpunkt seiner Rede: Cyber-Risiken auf neuem Niveau: Neue KI-Systeme entdecken Schwachstellen in IT-Infrastrukturen binnen kürzester Zeit. Was heute schützt, kann morgen schon nicht mehr reichen. Beaufsichtigte Unternehmen müssen schneller werden. Sie müssen die Anforderungen von DORA (Verordnung über digitale operationale Resilienz im Finanzsektor) erfüllen und eine gute Cyber-Hygiene betreiben. Das sind entscheidende Grundlagen, um auch neuen Bedrohungen durch fortschrittliche, leistungsstarke KI-Modelle und Quantum-Computing zu begegnen. Private Debt unter Beobachtung: US-Fonds konnten im ersten Quartal 2026 Rückzahlungen in Milliardenhöhe nicht bedienen. Im Fokus stehen nicht nur potentielle Systemrisiken, sondern auch der Vertrieb dieser Produkte an Privatanlegerinnen und Privatanleger. Denn: Was für vermögende oder professionelle Investoren geeignet ist, passt nicht immer für Privatkundinnen und -kunden. Wohnimmobilienmarkt: Gemeinsam mit dem Bundesministerium der Finanzen und der Deutsche Bundesbank beobachtet die Bafin im Ausschuss für Finanzstabilität (AFS) die Risikoentwicklungen auf dem deutschen Wohnimmobilienmarkt. Sorge bereitet vor allem, dass bei jedem siebten Neukredit die ausgezahlte Summe den Wert der finanzierten Immobilie übersteigt – risikoreich für Banken und Kreditnehmer*innen. Integrität des Finanzplatzes: Im April unterstützten wir Behörden bei einem Schlag gegen ein Netzwerk aus Scheinfirmen. Im vergangenen Herbst wurden im Zuge der Operation Herakles bis heute über 4.500 Rufnummern abgeschaltet und mehr als 1.400 betrügerische Cybertrading-Plattformen vom Netz genommen. "Wir werden weiter konsequent gegen all diejenigen vorgehen, die sich nicht an die Spielregeln halten" betonte Branson. Vielen Dank für das Interesse an der Jahrespressekonferenz und den wertvollen Austausch! 🤝 Die vollständige Rede finden Sie über den Link in den Kommentaren. 🔽 Bild: Bafin/Clemens Hess

Wie gestalten wir Regulierung und Aufsicht „angemessen“? Nicht zu viel, nicht zu kleinteilig, und nicht vom eigentlichen Ziel ablenkend. Diese Frage treibt Nikolas Speer, Exekutivdirektor Bankenaufsicht der Bafin, täglich um und sie steht im Mittelpunkt seiner Rede beim Bundesbank-Symposium heute in Frankfurt. Denn: Die Menge und Granularität von Regeln korrelieren ab einem gewissen Punkt nicht mehr mit dem Schutzeffekt, den sie erzielen sollen. Das Ziel: Aufsicht muss effektiv und effizient sein. ▶️Risikoorientierung als Grundprinzip. ▶️Vereinfachung, da wo es möglich ist. ▶️Proportionalität und Prinzipienorientierung – damit es für alle angemessen bleibt. Der deutsche Vorschlag für ein Kleinbankenregime, das alle diese Elemente aufgreift, wurde im anschließenden Panel mit Vertretern aus Industrie, Wissenschaft und Aufsicht lebhaft diskutiert. Ein herzlicher Dank gilt der Deutsche Bundesbank, sowie den Teilnehmer*innen für den offenen und konstruktiven Austausch. Genau solche Formate bringen uns gemeinsam weiter: Hin zu einer Regulierung, die schützt ohne zu lähmen.

Bislang gab es keine eigene MaRisk für Wertpapierinstitute. Das ändert sich jetzt. Seit der Einführung des WpIG galten für Wertpapierinstitute weiterhin die Anforderungen der KWG MaRisk als Orientierung. Die Bafin schafft nun mit der Wpl MaRisk ein eigenständiges Werk. Was ändert sich konkret? 1️⃣ Kleine und Mittlere Wertpapierinstitute bekommen eigenständige, risikoorientierte Anforderungen zugeschnitten auf ihr Profil. 2️⃣ Der Entwurf ist weniger umfangreich und konsequent prinzipienbasiert. Er enthält weniger Komplexität und mehr Spielraum für eine angemessene Regulierung. ▶️ Stellungnahmen sind bis zum 17. Juni 2026 per E-Mail möglich und werden auf der Website veröffentlicht. Den vollständigen Entwurf sowie E-Mailadresse finden Sie auf der Bafin-Website, den Link dazu in den Kommentaren. 🔽